Werkgeversaansprakelijkheid en de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB)

Als werkgever draagt u verantwoordelijkheid voor de veiligheid en gezondheid van uw werknemers. Wanneer een werknemer tijdens het werk of in verband met de werkzaamheden schade lijdt, kunt u als werkgever aansprakelijk worden gesteld. Werkgeversaansprakelijkheid vormt daarmee een belangrijk risico voor iedere onderneming. Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) biedt hiervoor essentiële bescherming.

Wat is werkgeversaansprakelijkheid binnen een AVB?

Werkgeversaansprakelijkheid betreft de wettelijke aansprakelijkheid van de werkgever voor schade die werknemers lijden tijdens de uitoefening van hun werkzaamheden. Binnen een AVB is deze aansprakelijkheid doorgaans meeverzekerd, voor zover het gaat om letsel- of overlijdensschade waarvoor de werkgever juridisch aansprakelijk is.

Het gaat hierbij om schade die ontstaat doordat:

• onvoldoende veiligheidsmaatregelen zijn getroffen,
• instructies of toezicht tekortschoten,
• arbeidsomstandigheden niet aan wettelijke eisen voldeden.

Wanneer kunt u als werkgever aansprakelijk zijn?

U kunt aansprakelijk worden gesteld als een werknemer:

• lichamelijk of psychisch letsel oploopt tijdens het werk,
• schade lijdt door een arbeidsongeval,
• ziek wordt door langdurige blootstelling aan schadelijke omstandigheden,
• schade ondervindt tijdens werkgerelateerde activiteiten, zoals bedrijfsuitjes of dienstreizen.

Ook bij ingeleende krachten, stagiairs en soms zzp’ers kan sprake zijn van werkgeversaansprakelijkheid, afhankelijk van de feitelijke gezagsverhouding.

Waarom is werkgeversaansprakelijkheid belangrijk?

Financiële bescherming
Claims van werknemers kunnen aanzienlijke kosten met zich meebrengen, vooral bij blijvend letsel of arbeidsongeschiktheid. De AVB kan deze schade en de bijbehorende juridische kosten dekken.

Juridische ondersteuning
Bij een aansprakelijkstelling biedt de verzekering ondersteuning bij het vaststellen van aansprakelijkheid en het voeren van verweer.

Bescherming tegen onverwachte risico’s
Zelfs bij zorgvuldig veiligheidsbeleid kan een ongeval plaatsvinden. Werkgeversaansprakelijkheid vangt deze onvoorziene risico’s op.

Wat dekt de AVB bij werkgeversaansprakelijkheid?

• Letselschade van werknemers door arbeidsongevallen
• Overlijdensschade en nabestaandenclaims
• Juridische kosten voor verweer en procedures
• Schade door nalatigheid, voor zover deze verzekerbaar is

De dekking geldt alleen wanneer de werkgever juridisch aansprakelijk wordt geacht op basis van wet- en regelgeving.

Wat valt meestal niet onder de dekking?

• Schade die onder sociale verzekeringen valt (zoals loondoorbetaling)
• Opzettelijk veroorzaakte schade
• Boetes of sancties opgelegd door toezichthouders
• Schade waarvoor geen aansprakelijkheid bestaat

Voor bepaalde risico’s, zoals verkeersongevallen met motorrijtuigen of beroepsziekten met lange latentietijd, kan aanvullende dekking noodzakelijk zijn.

Relatie met andere verzekeringen

Werkgeversaansprakelijkheid binnen de AVB is aanvullend op:

• Ziekte- en verzuimverzekeringen
• Ongevallenverzekeringen voor personeel
• Werkgeversaansprakelijkheidsverzekering voor motorrijtuigen (WEGAM)

Een goede samenhang tussen deze verzekeringen voorkomt lacunes in uw risicodekking.

Premie en maatwerk

De premie wordt bepaald door factoren zoals:

• aard van de werkzaamheden,
• aantal werknemers,
• branche en risicoklasse,
• schadeverleden,
• gekozen verzekerde bedragen.

Omdat personeelsrisico’s per onderneming verschillen, is maatwerk essentieel.

Conclusie

Werkgeversaansprakelijkheid vormt een wezenlijk risico voor iedere werkgever. Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering met een passende werkgeversaansprakelijkheidsdekking beschermt uw onderneming tegen de financiële en juridische gevolgen van claims door werknemers. Door deze dekking af te stemmen op uw bedrijfsactiviteiten en personeelsbestand, borgt u continuïteit en zekerheid.

Neem contact met ons op voor advies over een AVB met werkgeversaansprakelijkheidsdekking, zodat u als werkgever goed beschermd bent.