Ziekteverzuimverzekering vergelijken

Wat is het doel van een ziekteverzuimverzekering?

Ziekteverzuim betekent dat een werknemer kort- of langdurig niet meer kan werken in verband met gezondheidsklachten. Als werkgever ben je, uitzonderingen daargelaten, het loon van de werknemer door te betalen bij ziekte. Dit risico is af te dekken met een ziekteverzuimverzekering. Bij ziekte neem je dan het eigen- risicotermijn (vaak 10, 30 of 65 werkdagen) voor eigen rekening. Je verzekerd dan de loondoorbetaling na deze periode bij een verzekeraar.

Het doel van een ziekteverzuimverzekering is dan ook om onverwachte kosten te verzekeren. Indien u één of meerdere medewerkers in dienst heeft die langdurig ziek worden, kan dit enorme gevolgen hebben voor de continuïteit voor uw bedrijf. Bij een ziekteverzuimverzekering betaald u premie, en dekt u een deel van dit risico af. Een ziekteverzuimverzekering vergelijken is dan ook aan te raden voor elk bedrijf dat personeel in dienst heeft.

De impact van ziekteverzuim

Ziekteverzuim heeft niet alleen gevolgen voor de werknemer, maar ook voor de werkgever:

Hoge kosten: Loon doorbetalen, re-integratiekosten en eventuele vervanging van de werknemer. Bij langdurig verzuim, en/of meerdere medewerkers tegelijk ziek, kunnen de kosten zo hoog worden dat de continuiteit van uw bedrijf mogelijk in gevaar komt.
Productiviteitsverlies: Minder bezetting kan leiden tot vertragingen en kwaliteitsverlies.
Verhoogde werkdruk: Collega’s moeten extra taken op zich nemen, wat kan leiden tot stress en zelfs meer verzuim.

Verplichtingen voor werkgevers

Werkgevers hebben volgens de Wet verbetering poortwachter diverse verplichtingen bij ziekteverzuim. Het is dan ook belangrijk om als werkgever te voldoen aan deze verplichtingen. Indien dit niet het geval is, kan dit vergaande consequenties hebben.

Een aantal van de verplichtingen waar een werkgever aan dient te voldoen is loondoorbetaling, actief meewerken aan de re-integratie van werknemer, en verzuimbeleid voeren.

Hoe kun je ziekteverzuim beperken?

Gelukkig zijn er verschillende manieren om ziekteverzuim te verminderen:

Preventie en vitaliteit: Stimuleer een gezonde werkomgeving, bied ergonomische werkplekken en stimuleer beweging.
Duidelijk verzuimbeleid: Zorg voor heldere regels en protocollen rond ziekmeldingen en re-integratie.
Goede verzekering: Een ziekteverzuimverzekering helpt werkgevers de financiële lasten van verzuim te beperken.
Vroegtijdige signalering: Let op signalen van stress en overbelasting en grijp tijdig in.
Re-integratiebegeleiding: Ondersteun langdurig zieke medewerkers bij hun terugkeer naar werk.

Wat gebeurt er na 2 jaar ziekte? (WIA/WGA)

Als een medewerker langdurig ziek is, zal de werkgever verplicht zijn om maximaal 2 jaar loon door te betalen. Na 2 jaar zal de medewerker instromen in de WIA. Echter, zal bij de instroom eerst worden bepaald of de werkgever voldoende inspanningen heeft verricht om re-integratie te bevorderen. Indien dit niet het geval is, is werkgever zelfs nog verplicht om een derde jaar door te betalen.

Verzekeraars bieden tevens tegen een premie- opslag de Ontzorgverzekering. Deze verzekering ontzorgt u in bepaalde administratie taken, zodat u aan de verplichtingen voldoet richting het UWV.

WIA/WGA

De WIA kent twee hoofdregelingen, namelijk de WGA en WIA.

WGA – Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten: voor werknemers die (gedeeltelijk) kunnen werken, maar niet volledig.
IVA – Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten: voor werknemers die vrijwel niet meer kunnen werken.

Voor werknemers kan een toestroom de WGA of IVA flinke gevolgen hebben voor de inkomsten. Verzekeraars bieden aanvullende verzekeringen die werkgevers kunnen aanbieden aan werknemers. Wij bieden deze aanvullende verzekeringen onder andere aan in samenwerking met verzekeraar ASR. Via deze tool krijgt u een beeld van de gevolgen bij arbeidsongeschiktheid.

Onderstaand treft u een voorbeeld op basis van een medewerker boven het maximaal dagloon.

Voorbeeld zonder aanvullende dekking met uitkeringen per jaar

Voorbeeld met aanvullende WGA-dekking met hogere uitkeringen vanaf jaar 3

Hoe bereken je een premie?

Een premie voor een ziekteverzuimverzekering is van veel factoren afhankelijk. Onder andere de branche, kantoorwerkzaamheden zijn namelijk een stuk lichter dan fysiek zwaar werk, zoals stratenmaker. Daarnaast is onder andere de gemiddelde leeftijd van het personeelsbestand een factoren. Indien u een offerte bij ons opvraagt, zullen wij dan ook een werknemersbestand (conform de AVG) opvragen.

Ook is de premie gebaseerd op het verzuimverleden van het bedrijf. Wij vragen altijd de verzuimcijfers op van de afgelopen 3 jaar, per jaar gespecificeerd. Deze kunt u opvragen bij uw arbodienst. Indien er geen arbodienst actief is geweest, voldoet tevens een verklaring van uw boekhouder of accountant. Uiteraard bij een eerste medewerker, is er geen sprake van een aan te tonen verzuimverleden.

Na ontvangst van deze gegevens kunnen wij een ziekteverzuimverzekering vergelijken bij meerdere aanbieders.

Waarom kiezen voor een onafhankelijk adviseur?

Een ziekteverzuimverzekering afsluiten via een onafhankelijk adviseur heeft een aantal voordelen. Wij hebben onderstaand een opsomming gedaan van deze voordelen.

De voordelen

Wij zijn onafhankelijk adviseur en hebben om deze reden de mogelijkheid om meerdere verzekeraars met elkaar te vergelijken. Welk product past het beste bij u? Wij vergelijken zowel premie- als voorwaarden.
Ook staan wij in contract met meerdere arbodiensten, zodat u een ruime keuze heeft met betrekking tot het productaanbod. Wilt u enkel een basis abonnement en betaald u per verrichting, of wenst u liever een All-in pakket?*
Na 2 jaar bent u als werkgever (uitzonderingen daargelaten) niet meer verplicht het loon door te betalen. Uw medewerker kan echter wel een inkomstenterugval ervaren. Wij kunnen uw medewerkers aanvullende dekkingen bieden ná 2 jaar. Vanuit Goed Werkgeverschap bent u dan als werkgever ook in belang van uw personeel aan het denken. De kosten voor deze verzekering kunt u (deels) doorbelasten aan de deelnemers van deze polis.

Bent u op zoek naar een verzekering voor u als ondernemer? Ga dan naar deze pagina.